Многие предприниматели считают, что договор займа является самым простым договором: его легко составить, а при наличии проблем - легко взыскать по нему долги. Однако на самом деле процесс взыскания долга по договору займа таит в себе много нюансов. Расскажем, на что обратить внимание при обращении в суд за взысканием долга по договору займа.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает заемщику деньги или иные вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу равное количество полученных им денег или вещей. Предметом договора займа могут быть не только деньги, но и иные вещи, которые не имеют индивидуализирующих признаков: ценные бумаги, продовольственные товары, строительные материалы и т.п.
В договоре займа обязательно должно содержаться описание тех вещей, которые передаются второй стороне, их количество. Также в договоре можно прописать срок, на который выдается заем, размер процентной ставки, порядок возврата займа, штрафные санкции за нарушение сроков возврата. Если данных условий нет в договоре займа, то в случае предъявления иска о взыскании займа суд будет руководствоваться требованиями гражданского законодательства.
Договор займа между юридическими лицами обязательно должен быть заключен в письменной форме вне зависимости от суммы. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора займа. Это не значит, что совсем не получится взыскать деньги с контрагента, но придется тщательнее прорабатывать позицию и доказывать суду, на каких условиях данный договор был заключен.
Соблюдение письменной формы договора займа не означает, что это должен быть единый документ с наименованием “договор займа”. Это может быть переписка сторон с обсуждением условий займа, расписка о получении денег или иного имущества.
Если в договоре займа содержится условие о сроке возврата займа, то по истечении такого срока займодавец обязан долг по займу выплатить. Если срок не был указан, то считается, что заем был выдан до востребования: вернуть деньги нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования о возврате. Если контрагент сумму займа не возвращает, то займодавец вправе обратиться в суд и взыскать с контрагента долг по займу, проценты за пользование заемными средствами, иные свои расходы.
Перед обращением в суд обязательно нужно подготовить и направить претензию заемщику. В претензии нужно описать условия получения займа, размер займа, предоставить расчет процентов по займу, указать на требование вернуть долг по займу и порядок его возврата. Также можно указать, что если заемщик не исполнит требование о возврате долга по договору займа в добровольном порядке, то после обращения в суд и вынесения решения на него будут отнесены все судебные расходы.
Срок рассмотрения претензии о возврате долга по договоруу займа составляет 30 календарных дней с момента ее направления. Иной, более короткий срок, может быть предусмотрен договором. Только после истечения установленного срока на рассмотрение претензии о взыскании долга по договору займа можно обращаться в суд с иском. В противном случае арбитражный суд вернет иск о взыскании долга по договору займа (п. 5 ч. 1 ст. 129 АПК РФ).
Обратите внимание! Если в договоре займа отсутствовало условие о сроке его возврата или содержалось условие о возврате займа после получения требования, то обратиться в суд за взысканием долга по займу можно после истечения двух сроков: 30-ти дневного срока для добровольного удовлетворения требований и 30-ти дневного срока на рассмотрение претензии.
Направить претензию можно по электронной почте, если такой порядок обмена документами закреплен в договоре или такой способ переписки является сложившейся деловой практикой между сторонами и раньше стороны всегда так направляли друг другу корреспонденцию (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18). В противном случае направлять претензию нужно почтой заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес заемщика.
Если по истечении срока ответа на претензию по возврату долга по договору займа заемщик требование не исполнил, ничего не ответил или ответ вас не устраивает, можно обращаться за взысканием долга в арбитражный суд.
Если долг по займу был обеспечен залогом, то в случае просрочки возврата займа можно свои требования погасить за счет реализации заложенного имущества. Условие о возможности внесудебного обращения взыскания на предмет залога должно быть закреплено в договоре займа и (или) в договоре залога (п. 1 ст. 339 ГК РФ).
Есть два варианта погасить долг по займу за счет залога:
продать предмет залога, а за счет вырученных денег вернуть свой долг по договору займа;
оставить предмет залога себе, долг по займу будет считаться погашенным.
Есть определенные нюансы обращения взыскания на заложенное имущество вне суда. Обязательно нужно уведомить должника и залогодателя об обращении взыскания на предмет залога. Продажа заложенного имущества допускается не ранее чем через 10 дней с момента получения сторонами указанного уведомления (п. 8 ст. 349 ГК РФ).
Нельзя обратить взыскание на залог, если долг по займу явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если возврат займа предусматривался периодическими платежами, то по общему правилу обращение взыскания на залог допускается при нарушении сроков платежей более чем три раза в течение 12 месяцев.
Если шаги 1 и 2 ни к чему не привели, то можно обращаться с иском о взыскании долга по договору займа в арбитражный суд.
В качестве требований можно заявить взыскание:
долга по договору займа;
процентов за пользование займом;
неустойки или штрафа за просрочку возврата займа.
Иск по общему правилу подается в арбитражный суд по месту государственной регистрации ответчика, если иной вариант подсудности не был согласован сторонами в договоре.
В качестве доказательства заключения договора займа, его условий, факта перечисления средств нужно будет приложить к исковому заявлению следующие документы:
сам договор займа или расписка в передаче денежных средств с условиями возврата долга;
платежные поручения о перечислении денежных средств;
выписки и справки по счетам, которые также подтверждают факт передачи средств должнику, факт наличия средств у займодавца;
копию претензии с доказательством направления;
квитанцию об уплате гос. пошлины;
выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП на заявителя и ответчика;
свидетельство о государственной регистрации / лист записи из ЕГРЮЛ на заявителя;
доверенность представителя;
иные документы.
При подаче иска можно заявить ходатайство о принятии обеспечительных мер, если есть основания предполагать, что должник будет препятствовать исполнению положительного решения суда.
Если должник не спешит возвращать займ по договору, то специалисты портала Долг.рф помогут провести судебное взыскание и переговоры для скорейшего взыскания денежных средств.Взыскание долга по договору
Нередко контрагенты не исполняют свои обязательства по договорам, поэтому для взыскания долга прВзыскание долга с юридического лица
Если контрагент не заплатил в установленный соглашением срок, то можно вернуть его в принудительНайдите исполнителя для своей проблемной задолженности
Услуги для должников
Услуги профессиональной помощи по предбанкротному аудиту предприятия, анализу рисков, сопровождению банкротства, защите руководителей и собственников от недобросовестных действий кредиторов, минимизация рисков привлечения к субсидиарной и уголовной ответственности
Перейти в раздел должниковУслуги для кредиторов
Услуги профессиональной помощи по взысканию или привлечению к субсидиарной и уголовной ответственности, оспариванию подозрительных сделок должника, обжалованию действий арбитражного управляющего, привлечению арбитражного управляющего к имущественной ответственности
Перейти в раздел кредиторовОцените степень взыскания долга, его токсичность, а также стоимость, заказав профессиональную аналитику. Узнайте о методах решения проблем с долгами. На этой странице собраны сервисы и услуги, которые помогут решить вопрос с подходом к проблемной дебиторской задолженности.
Войдите в личный кабинет
Чтобы выполнить действие войдите в личный кабинет. Если его у вас еще нет, то он создастся автоматически
Войдите в личный кабинет
Чтобы выполнить действие войдите в личный кабинет. Если его у вас еще нет, то он создастся автоматически
Регистрация
Войдите в личный кабинет кредитора, для того чтобы разместить долг на продажу и получать предложения от покупателей
Укажите ваш email, чтобы войти
На указанный email придет письмо с одноразовым паролем
Укажите номер телефона, чтобы войти
На указанный номер поступит смс с одноразовым паролем
Не приходит письмо? Свяжитесть с нами в Telegram @marketofdebts
Нажимая кнопку “Получить код” вы даете согласие на обработку персональных данных, а также подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности
Вход в личный кабинет
Войдите в личный кабинет кредитора, для того чтобы разместить долг на продажу и получать предложения от покупателей
Укажите ваш email, чтобы войти
На указанный email придет письмо с одноразовым паролем
Укажите номер телефона, чтобы войти
На указанный номер поступит смс с одноразовым паролем
Не приходит письмо? Свяжитесть с нами в Telegram @marketofdebts
Нажимая кнопку “Получить код” вы даете согласие на обработку персональных данных, а также подтверждаете, что ознакомились с Политикой конфиденциальности